Многие клиенты банков жалуются на незаконные запросы в бюро кредитных историй (БКИ) и обращаются в суды.
В Центробанке заявляют, что за 10 месяцев 2021 года они получили больше 800 жалоб касательно несанкционированных проверок. Больше половины всех обращений была из банков.
С 2019 по 2021 год регулятор составил 1 800 протоколов за нарушения закона о кредитных историях. На портале ЦБ опубликованы данные, согласно которым за 2021 год только по отношению к банку «Открытие» принято 10 постановлений о привлечении к административной ответственности по ст. 14.26 КоАП РФ «Незаконное получение или предоставление кредитного отчета». В этом же году по 5 аналогичных постановлений приняли в отношении ВТБ и МТС Банка.
Частые запросы в БКИ влияют на кредитую историю клиентов банка. Это отражается на условиях выдачи ссуды, устанавливаемых сроках ее погашения. В некоторых случаях клиентам вовсе отказывают в оформлении кредитов.
Когда делается много запросов по кредитным историям в отношении одного человека, банки могут увеличить ставку для подобных клиентов или вовсе отказать в кредитовании, — рассказали в МФО Webbankir.
По закону, все запросы в БКИ должны осуществляться с согласия физлица. Россияне могут всего 2 раза в год бесплатно запрашивать данные по кредитной истории.
В Центробанке рекомендуют россиянам оспаривать любые несанкционированные запросы от финансовых организаций в бюро кредитных историй. Для этого нужно обратиться непосредственно в БКИ, где и хранится вся информация о кредитных историях клиентов банков.
В 2022 году граждане смогут направлять обращения напрямую к кредитной организации.
В Объединенное кредитное бюро каждый месяц поступает около 1 400 обращений. 20% из них – претензии физических лиц по поводу несанкционированных проверок. В большей части заявлений сообщается, что человек соглашался на проверку данных по кредитной истории, однако в ряде случае кредитор не мог предоставить оригинал письменного согласия клиента. Подобные нарушения фиксируются Центробанком.
По словам представителей Национального бюро кредитных историй (НБКИ), жалобы на несогласованные запросы поступают редко. Специалисты отмечают, что граждане могут счесть за нарушения даже законные действия банков. В НБКИ отмечают, что кредитные организации, предоставившие ссуду клиенту, имеют право запрашивать кредитную историю, вносить в нее записи на протяжении срока действия кредитного договора.
Партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников предполагает, что нарушений закона в связи с несанкционированными запросами может быть в разы больше, ведь многие россияне даже не знают о том, что их кредитная история проверялась. Также для части граждан этот вопрос непринципиален: они не подают жалобы. Есть и доля людей, которые не знают, как и куда направить заявление.
В случае подтверждения факта несанкционированной проверки данных клиента, банк должен будет выплатить штраф в размере 30 000 – 50 000 рублей. По словам руководителя практики правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Магомеда Газдиева, нужно пересмотреть регулирующие законы и систему штрафов, так как установленные меры наказания были утверждены еще в 2007 году и давно потеряли актуальность.
