fbpx
Подписаться на рассылку
актуальные новости I достоверная аналитика
Функционирует при финансовой поддержке Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.
12:53
27.06.2022
¥

Как формировать портфель инвестиций в зависимости от возраста

Портфели россиян стали более сбалансированными, однако психологический профиль частного инвестора зачастую не соответствует его возрасту. Об этом заявил советник первого заместителя Председателя Банка России Сергей Моисеев в рамках онлайн-мероприятия «Личные финансы и сбережения: неоптимальный выбор» на платформе Ассоциации Развития Финансовой Грамотности.


7 июня, новости АВРОРА⭕МЕДИА. Онлайн-встреча проводилась в рамках цикла семинаров Центробанка и была посвящена особенностям управления личными финансами в условиях санкционного давления и экономической неопределенности.

Инвестиционный портфель
Фото: smfanton.ru

Помимо того, на что обратить внимание при управлении своими финансами, Сергей Моисеев рассказал о формировании «финансовой подушки», защите сбережений от рисков, связанных в том числе с мошенничеством и необдуманными финансовыми решениями.

Как отметил Сергей Моисеев, на данный момент в инвестиционных портфелях россиян корпоративные облигации российских компаний занимают треть от всего объема инвестиций, 16% составляют иностранные облигации, 7% содержится в российских акциях и столько же – в иностранных акциях.

Однако, конечно, в прошлом году, до начала специальной военной операции, структура портфеля инвестиций была совершенно другой, на тот момент подавляющее количество ценных бумаг россиян принадлежало иностранным банкам и компаниям, из-за этого система была не сбалансированной, подчеркнул советник первого зампреда ЦБ РФ. По его словам, в результате воздействия внешних факторов стабилизировалась система инвестиций граждан.

Как отмечает Сергей Моисеев, максимально эффективной в данной ситуации становится такая структура портфеля, когда около 50% сбережений и вкладов приходятся на корпоративные облигации, от 20% до 23%, а остальную часть составляют банковские вклады.

Ориентация на возраст инвестора

Советник первого зампреда ЦБ также рассказал об особенностях формирования сбалансированного портфеля в зависимости от целей и возраста инвестора. Он посоветовал молодым людям вкладывать деньги в акции и паевые фонды с высокой волатильностью (уровнем изменчивости).

Паевый инвестиционный фонд (ПИФ) — форма инвестиций, которая объединяет средства инвесторов для коллективного вклада в различных направлениях. Преимущества ПИФ заключаются в его доступности, высокая вероятность доходности, низкие затраты, ликвидность и льготное налогообложение.

Для людей зрелого возраста Сергей Моисеев рекомендует принимать более консервативные решения и инвестировать в корпоративные облигации, паевые фонды и негосударственные пенсионные фонды.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – организация, одной из целей которой является негосударственное пенсионное обеспечение участников фонда. К преимуществам НПФ можно отнести относительно высокую доходность рискованных активов и гибкие условия размера, периодичности и правил передачи своих собственных выплат.

Ближе к пенсии эксперт рекомендует еще более аккуратно относиться к сбережениям и инвестициям. Стоит выбирать уже не корпоративные облигации, а государственные и НПФ, часть средств стоит держать в форме депозита.

Но анализ ситуации на рынке показал, что российские инвесторы не оценивают риски вкладов в зависимости от возраста. Одну пятую портфелей людей в возрасте от 35 лет составляют вклады в будущую недвижимость, другая одна пятая – это акции. Подобная модель характерна для молодых людей. Советник первого зампреда считает, что некоторые инвесторы ведут себя как молодые люди, у которых все еще впереди.

Он также отметил, что структура вложений зависит от экономической обстановки в стране и развития финансовой сферы. Для развивающейся экономики более характерны банковские вклады, а если экономика развита в полной мере, то доля небанковских вложений увеличивается. Банковские вклады более эффективны для краткосрочных и среднесрочных накоплений, но для длительного периода стоит пользоваться альтернативными инструментами, считает эксперт. К ним Сергей Моисеев отнес корпоративные облигации, ПИФ, биржевые паевые фонды, вместо ипотечного кредита лучше открыть эскроу-счет, необходимо также создать «финансовую подушку» на пенсию, для чего стоит воспользоваться НПФ.

Навыками финансовой грамотности необходимо владеть уже в молодости для того, чтобы обеспечить высокое качество жизни на всем ее протяжении.

Запись онлайн-встречи находится в открытом доступе. Встреча проводилась с представителями образовательного сообщества, студентами экономических, правовых специальностей и волонтерами.

Была ли эта статья интересной?
МЫ В СОЦСЕТЯХ:
Читайте также
26.04.2022
Более двадцати медалей завоевали хабаровские тхэквондисты на Кубке страны и Кубке «Юность России»
26.04.2022
Сразу две команды Хабаровского края выступят в четвертьфинале Всероссийского конкурса «Кибердром»
26.04.2022
Стартовал прием заявок на грантовый конкурс Президентского фонда культурных инициатив
26.04.2022
Юрий Трутнев: вынужденные переселенцы получат на Дальнем Востоке жилье и работу
26.04.2022
Спортсменки из Хабаровска стали победителями краевого этапа «Гимнастрады»
25.04.2022
Память хоккеиста Дмитрия Учайкина почтили на турнире в Хабаровске
25.04.2022
Центр борьбы с браконьерством появится в августе в Хабаровске
25.04.2022
Михаил Дегтярев провел совещание с федеральным министром юстиции Константином Чуйченко
25.04.2022
В Хабаровском крае выбрали «Народного предпринимателя»
25.04.2022
Михаил Дегтярев: нам предстоит обеспечить безопасность наших жителей в майские праздники
24.04.2022
Михаил Дегтярев поздравил жителей Хабаровского края со светлым праздником Пасхи
23.04.2022
Удаленная работа с высокой зарплатой: названы самые прибыльные профессии
Поздравляем, вы подписались на рассылку информационного агенства aurora media
​680022, Хабаровск, Больничная 8б
бизнес центр Аврора
Подписаться на рассылку