fbpx
Подписаться на рассылку
актуальные новости I достоверная аналитика
Функционирует при финансовой поддержке Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.
22:21
29.03.2024
¥

Как формировать портфель инвестиций в зависимости от возраста

Портфели россиян стали более сбалансированными, однако психологический профиль частного инвестора зачастую не соответствует его возрасту. Об этом заявил советник первого заместителя Председателя Банка России Сергей Моисеев в рамках онлайн-мероприятия «Личные финансы и сбережения: неоптимальный выбор» на платформе Ассоциации Развития Финансовой Грамотности.


7 июня, новости АВРОРА⭕МЕДИА. Онлайн-встреча проводилась в рамках цикла семинаров Центробанка и была посвящена особенностям управления личными финансами в условиях санкционного давления и экономической неопределенности.

Помимо того, на что обратить внимание при управлении своими финансами, Сергей Моисеев рассказал о формировании «финансовой подушки», защите сбережений от рисков, связанных в том числе с мошенничеством и необдуманными финансовыми решениями.

Как отметил Сергей Моисеев, на данный момент в инвестиционных портфелях россиян корпоративные облигации российских компаний занимают треть от всего объема инвестиций, 16% составляют иностранные облигации, 7% содержится в российских акциях и столько же – в иностранных акциях.

Однако, конечно, в прошлом году, до начала специальной военной операции, структура портфеля инвестиций была совершенно другой, на тот момент подавляющее количество ценных бумаг россиян принадлежало иностранным банкам и компаниям, из-за этого система была не сбалансированной, подчеркнул советник первого зампреда ЦБ РФ. По его словам, в результате воздействия внешних факторов стабилизировалась система инвестиций граждан.

Как отмечает Сергей Моисеев, максимально эффективной в данной ситуации становится такая структура портфеля, когда около 50% сбережений и вкладов приходятся на корпоративные облигации, от 20% до 23%, а остальную часть составляют банковские вклады.

Ориентация на возраст инвестора

Советник первого зампреда ЦБ также рассказал об особенностях формирования сбалансированного портфеля в зависимости от целей и возраста инвестора. Он посоветовал молодым людям вкладывать деньги в акции и паевые фонды с высокой волатильностью (уровнем изменчивости).

Паевый инвестиционный фонд (ПИФ) — форма инвестиций, которая объединяет средства инвесторов для коллективного вклада в различных направлениях. Преимущества ПИФ заключаются в его доступности, высокая вероятность доходности, низкие затраты, ликвидность и льготное налогообложение.

Для людей зрелого возраста Сергей Моисеев рекомендует принимать более консервативные решения и инвестировать в корпоративные облигации, паевые фонды и негосударственные пенсионные фонды.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – организация, одной из целей которой является негосударственное пенсионное обеспечение участников фонда. К преимуществам НПФ можно отнести относительно высокую доходность рискованных активов и гибкие условия размера, периодичности и правил передачи своих собственных выплат.

Ближе к пенсии эксперт рекомендует еще более аккуратно относиться к сбережениям и инвестициям. Стоит выбирать уже не корпоративные облигации, а государственные и НПФ, часть средств стоит держать в форме депозита.

Но анализ ситуации на рынке показал, что российские инвесторы не оценивают риски вкладов в зависимости от возраста. Одну пятую портфелей людей в возрасте от 35 лет составляют вклады в будущую недвижимость, другая одна пятая – это акции. Подобная модель характерна для молодых людей. Советник первого зампреда считает, что некоторые инвесторы ведут себя как молодые люди, у которых все еще впереди.

Он также отметил, что структура вложений зависит от экономической обстановки в стране и развития финансовой сферы. Для развивающейся экономики более характерны банковские вклады, а если экономика развита в полной мере, то доля небанковских вложений увеличивается. Банковские вклады более эффективны для краткосрочных и среднесрочных накоплений, но для длительного периода стоит пользоваться альтернативными инструментами, считает эксперт. К ним Сергей Моисеев отнес корпоративные облигации, ПИФ, биржевые паевые фонды, вместо ипотечного кредита лучше открыть эскроу-счет, необходимо также создать «финансовую подушку» на пенсию, для чего стоит воспользоваться НПФ.

Навыками финансовой грамотности необходимо владеть уже в молодости для того, чтобы обеспечить высокое качество жизни на всем ее протяжении.

Запись онлайн-встречи находится в открытом доступе. Встреча проводилась с представителями образовательного сообщества, студентами экономических, правовых специальностей и волонтерами.

Была ли эта статья интересной?
МЫ В СОЦСЕТЯХ:
Читайте также
16.06.2023
Зеленский: ВСУ на линии соприкосновения сталкиваются с очень жестким сопротивлением
16.06.2023
Минобрнауки создаст учебник истории для вузов с разделом об СВО
16.06.2023
«Росатом» построит первую в мире АЭС мощностью до 10МВт на Чукотке
16.06.2023
Глава «АвтоВАЗ»: семейство обновленных Lada Granta назовут Iskra
15.06.2023
Эксперт: цены на кофе в России могут вырасти в 2023 году
15.06.2023
В России начинаются испытания прибора, убивающего опухоль ультразвуком
14.06.2023
Сбер: мошенники стали отправлять россиянам «удостоверения сотрудников банка»
14.06.2023
Путин сообщил, что Минобороны не видит необходимости дополнительной мобилизации в России
14.06.2023
Путин денонсировал договор с Украиной о сотрудничестве в Керченском проливе
14.06.2023
Путин подписал закон о регулировании табачного рынка
14.06.2023
В Госдуму внесли законопроект об освобождении мобилизованных от уголовного наказания
13.06.2023
Врач назвал самый коварный алкогольный напиток

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Поздравляем, вы подписались на рассылку информационного агенства aurora media
​680022, Хабаровск, Больничная 8б
бизнес центр Аврора
Подписаться на рассылку