Микрозаймы становятся все более популярным финансовым продуктом, привлекая удобством оформления, низким сроком ожидания одобрения и «выгодной» процентной ставкой. Однако зачастую потенциальные заемщики обладают низким уровнем финансовой грамотности и не задумываются о рисках микрокредитов или вовсе не знакомы с механикой займов.
9 августа, новости АВРОРА⭕МЕДИА. За апрель-июнь задолженность граждан перед микрофинансовыми организациями (МФО) снизилась на 2,2%. Специалисты отмечали низкий оборот займов «до зарплаты», а МФО в свою очередь ужесточили требования к заемщикам, следуя направлению этого года по снижению объемов предоставляемых сумм, сроков погашения и более ответственному подходу к оформлению договоров.
Однако в настоящее время ситуация изменилась, и спрос россиян на услуги МФО вырос на 40% по сравнению с мартом. Эксперты связывают данное явление с фактором отложенного спроса. В августе специалисты прогнозируют увеличение количество заявок, поскольку закончится период летних отпусков, настанет пора подготовки детей к школе, обновления гардероба и время крупных покупок.
Особенности микрозаймов
Ставки по микрокредитам значительно выше, чем у банков: в настоящее время – 1% в день или 365% в год. В прошлом году в Госдуме рассматривался законопроект о ее снижении до 0,8%, однако после принятия в первом чтении предложение больше не обсуждалось. Стоит отметить, что иногда ставка краткосрочного кредита и вовсе может составить 1000% годовых и даже больше.
В большинстве случаев клиентами МФО становятся россияне с низкой финансовой грамотностью, и зачастую заемщик даже не задумывается о процентной ставке в то время, как оформляет микрозайм в надежде закрыть в течение положенного срока (не более 30 дней). В связи с этим повышается риск задолженности перед МФО, сумма которой растет крйне стремительно.
Наличие либо отсутствие просрочек также фиксируется в Бюро кредитной истории, а долг перед МФО, особенно в том случае, если гражданин регулярно берет микрозаймы, снижает кредитный рейтинг, даже при полном отсутствии задолженности. Для банков же сотрудничество с МФО может стать свидетельством отсутствия финансовой подушки безопасности у потенциального клиента.
Также россиянин может потерять залог, если он предусмотрен условиями договора. А МФО могут передать долг клиента коллекторским компаниям, а также подать иск в суд, тогда за дело возьмутся сотрудники Федеральной службы судебных приставов.
Согласно законодательству РФ, потенциальный заемщик имеет право на изучение условий договора с МФО в течение 5 дней, поэтому стоить потратить это время на ознакомление с документами и не спешить.
Финансовая грамотность в помощь
Первый вице-президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Павел Сигал считает, что микрозаймы чаще всего склонны брать граждане, которые не обладают достаточным количеством информации об особенностях краткосрочного кредита.
По его словам, большинство россиян, берущих такие кредиты, не знакомы с внутренним механизмом работы МФО не задумываются о последствиях и проблемах, к которым может привести просрочка или невозврат микрозайма.
Сигал отметил, что облегченный процесс одобрения заявки и заключения договора о предоставлении микрозаймов привлекают россиян своей простотой. Краткосрочный кредит не требует от граждан предоставления дополнительных документов, а также длительного срока ожидания одобрения кредита, что делает их более доступным и популярными среди российских граждан, отмечает эксперт.
Микрозаймы можно погасить как с помощью одинаковых ежемесячных выплат (аннуитетные платежи), так и единовременно. Таким образом, микрозаймы становятся долгом перед МФО «до зарплаты», что также приводит к распространенности микрокредитов в России.
На данный момент российское законодательство ведет строгий контроль работы МФО. Попытки внесения в договор о предоставлении микрозаймов «скрытых процентов», дополнительных услуг страхования и других нежелательных положений, которые раньше были разрешены, сейчас не позволительны и строго пресекаются, подчеркнул Сигал.
По его словам, задача государства в данном случае – повышение финансовой грамотности граждан, что в результате позволит снизить риск трудностей с потенциальными задолженностями россиян.
