Разбираемся из чего он состоит и зачем нужен?
24 декабря, АВРОРА⭕МЕДИА. Бюджет – это финансовый план, который суммирует доходы и расходы (семьи) за определенный период времени. Семейный бюджет составляется для контроля за финансовым положением семьи, для достижения финансовых целей и финансовой защиты семьи (создания денежных сбережений в виде резервного фонда, инвестиций и пенсионных накоплений)- проще говоря, подушка безопасности.
Ведение бюджета является ключевым моментом управления деньгами. Он может помочь сэкономить ваши деньги и позволить вам больше тратить, помогая максимально эффективно пользоваться денежными средствами. Вот некоторые плюсы ведения бюджета:
1. Сокращение перерасхода
2. Помощь в достижении целей
3. Повышение финансовой грамотности и дисциплины
4. Быстрый выход из долговой ямы
5. Финансовая подушка безопасности
Правильное управление семейным бюджетом не означает зарабатывать больше денег и тратить меньше. Для этого семейный бюджет должен быть сформирован таким образом, чтобы можно было заранее сформировать доходы и расходы чтобы потом можно было комфортно жить.
Существует 3 вида бюджета: Раздельный, Общий и смешанный.
Раздельный бюджет. В нашей стране такой вид планирования бюджета встречается крайне редко. Он пришел из западных стран, в которых женщины борются за свою независимость и стараются не уступать мужчинам.
Такой тип распределения денежных средств больше принят в тех случаях, когда в паре оба супруга имеют достаточно высокий доход.
Каждый член семьи самостоятельно обеспечивает себя тем, в чем он нуждается. При этом деньги, как правило, расположены на разных счетах. Пары, ведущие раздельный бюджет, подсчитывают, сколько в месяц уходит средств на питание и прочие общие нужды и полученную сумму делят поровну. В случае, когда у одного из супругов заканчиваются средства, он занимает у второго, но с условием обязательного возврата. Положительные стороны такого типа планирования бюджета практически в полной материальной независимости супругов друг от друга.
Смешанный бюджет сейчас приобретает большую актуальность. Он работает лучше всего в том случае, когда различие между заработными платами супругов незначительно. Для начала нужно рассчитать сколько семья тратит каждый месяц на основные статьи расходов (питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды). Полученная сумма делится между членами семьи как поровну, так и в соотношении, которое в семье принято считать справедливым, в зависимости от зарплаты супругов. Так, у каждого члена семьи останутся личные средства, которые они смогут израсходовать по своему желанию.
Преимущество такого планирования заключается в сочетании чувства общности в семье с элементом финансовой свободы друг от друга. Уменьшается количество конфликтов на почве необдуманных и бесполезных покупок, так как каждый из супругов тратит свою свободную денежную часть. Проходит ощущение постоянного долга перед супругом в отчете о своих растратах. Уменьшается возможность появления чувства вины, стыда, что израсходовал общие семейные сбережения. Этот тип планирования бюджета внутренне организует супругов, они всегда знают, какую именно сумму они могут себе позволить потратить, относятся к собственным растратам более ответственно.
Общий бюджет. Самый распространенный вид семейного бюджета. В таком случае распределения денег все средства, которые заработаны членами семьи, суммируются, и далее супруги принимают совместное решение: как наиболее выгодно распределить полученную сумму на нужный период времени.
Набольшая полезность такого подхода в распределении средств — в ощущении единства семьи. Супруги совместно обсуждают предстоящие затраты, вместе несут ответственность за правильность своих расчетов. Совместный бюджет в основном используется супругами с примерно равными доходами или пары, где жена частично или полностью находится на обеспечении своего мужа. «Общий кошелек» практически неизбежен также в том случае, когда женщина всему своему свободному времени, в том числе и рабочему, отдает предпочтение уходу за детьми, а единственным кормильцем остается муж.
Как оптимизировать семейный бюджет?
Оценка своего бюджета поможет понять, где вы переплачиваете и покупаете что-то лишнее, определить, сколько свободных средств остается и будет ли их хватать на реализацию ваших планов. Используйте мобильные приложения, программу для компьютера или просто составьте таблицу в блокноте в любой удобной форме, чтобы проанализировать ваши расходы и разделить их на обязательные и необязательные.
Анализ доходов и расходов
Обязательные платежи:
- расходы на жилье (коммунальные платежи, аренда, ипотека);
- продукты питания;
- транспорт;
- интернет и связь;
- платежи по кредитам;
- медицинские услуги и лекарства (при необходимости).
Сюда же относятся расходы, без которых вы не можете поддерживать свой уровень жизни. Например, работа няни, если без нее кому-то из родителей придется оставить работу, затраты на личный автомобиль, если без него вы не можете попасть на работу или отвезти детей на учебу, и тому подобное.
Не забудьте про обязательные платежи, которые нужно делать не каждый месяц. Например, страховку автомобиля, налоги, оплата учебы ребенка и пр. Составьте помесячный план таких расходов на ближайший год.
К необязательным тратам относятся:
- шопинг, спонтанные покупки;
- экскурсии, поездки;
- походы в кино, театр, рестораны;
- перекусы;
- покупка новых босоножек и пр.
Активы против пассивов
Важный этап финансового плана – оптимизация активов и пассивов.
Например, если в собственности есть недвижимость, за содержание которой нужно платить, или автомобиль, который не используется для заработка денег, но дорого обходится в обслуживании, то можно рассмотреть продажу этих пассивов.
Неприкосновенный финансовый запас: в чем выгода?
В кризисных ситуациях необходимо изыскать возможность для поддержания или формирования стабилизационного семейного фонда, который в непредвиденных ситуациях позволит не впадать в панику.
Для формирования семейного НЗ установите минимально возможный для вас уровень базовых расходов. После этого старайтесь откладывать в резервный фонд 5-10% от регулярных поступлений и не менее 50% от дополнительных доходов. Если доходы больше, чем базовые расходы – сразу отправляйте разницу в резервный фонд.
Важно хранить средства финансовой подушки безопасности в наличных или на банковском депозите. Не стоит хранить неприкосновенный финансовый запас в драгметаллах или недвижимости – они могут вам понадобятся в любой момент, и неизвестно сможете ли вы вывести их без потерь из ваших инвестиционных проектов.
Расходы
В непростые финансовые времена деньги, которые тратите на жизнь, держите в наличных, так как с карты их тратить легче. Вычтите из полученной зарплаты деньги на обязательные расходы. То, что осталось, сложите равными частями в пять конвертов. Один конверт – это ваш недельный бюджет на необязательные траты. Старайтесь не распечатывать следующий конверт раньше времени. Проявите выдержку и творческий подход к организации досуга, шопинга и развлечений и к следующей зарплате будете награждены нетронутым пятым конвертом, деньги из которого вы сможете положить в стабилизационный фонд вашей уверенности в завтрашнем дне.
Оптимизировать расходы важно в любое время, но сейчас это особенно актуально. В некоторых случаях можно и нужно обращаться за помощью к государству. Кредитные каникулы, выплаты семьям с детьми, поддержка потерявшим работу, субсидии на оплату услуг ЖКХ, льготы по оплате услуг ЖКХ.
Государство на опыте пандемии разработало пакет эффективных мер, позволяющих смягчить последствия кризисных явлений. Достоверную информацию обо всех выплатах важно черпать из надежных источников, например, на портале «Госуслуги».
