В жизни нередко возникают потребности в крупных покупках, оплате лечения или образования, но не всегда на руках оказывается нужна сумма. Для того чтобы правильно оценивать финансовые возможности и всегда контролировать свои денежные средства, необходимо составлять личный финансовый план.
Для составления такого документа, в котором расписаны цели и пути их достижения, необходимо точно определиться с желаниями на ближайшее будущее и распределить их по степени важности. Не менее важным является определение сроков на ту или иную цель, чтобы было легче оценить риски, на которые можно пойти для ее достижения.
Прежде всего человеку стоит ответить на три простых вопроса:
- Живет ли он от зарплаты до зарплаты?
- Какую часть доходов удается откладывать?
- Есть ли резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств?
В случае, если возникают трудности при ответе на эти вопросы, необходимо начать фиксировать все расходы по категориям и сопоставлять их с доходами. На сегодняшний день многие приложения банков уже готов предоставить анализ затрат, которые осуществлялись по картам.
Такой учет в будущем подскажет, где человек переплачивает, покупает ли что-то лишнее и сколько свободных средств останется в распоряжении, часть из которых можно будет направить на реализацию планов.
Как ни странно, самая большая часть трат человека — это обязательные платежи. К ним можно отнести расходы на жиге (прим.ред. — оплата ЖКУ, платежи за аренду или ипотеку), траты на еду, транспорт, мобильную связь и интернет.
К необязательным тратам относятся спонтанные покупки, развлекательные мероприятия и т.д. Несмотря на название, их периодически необходимо себе позволять. В идеальном варианте все обязательные платежи не должны превышать половину получаемых доходов. Необязательные же траты не должны превышать 30%. Оставшиеся 10-20% следует направить в накопления.
Основным элементом личного финансового плана является финансовая подушка безопасности. Как редакция РИА АВРОРА⭕️МЕДИА писала ранее, в идеале размер такой подушки должен составлять от 3 среднемесячных зарплат. Считается, что такой суммы вполне достаточно, чтобы найти новый источник дохода.
