Рассказываем, кто может претендовать на кредитные каникулы, как оформить отсрочку и что для этого нужно.
9 апреля, новости АВРОРА⭕МЕДИА. С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон N 106-ФЗ «О Центральном банке РФ», которые возобновляют алгоритм регулирования кредитных каникул, действовавший в период пандемии COVID-19 в 2020 году.
Кредитные каникулы — это временная отсрочка платежей по кредитным обязательствам на 1-6 месяцев. По закону, их вправе оформить физлица и предприниматели. В период отсрочки разрешается не вносить платежи или уменьшить их сумму без последствий для кредитной истории и наложения штрафов.
Кто может оформить кредитные каникулы
Претендовать на кредитные каникулы в 2022 году могут россияне, чей доход из-за санкций против России упал минимум на 30% в сравнении со средним заработком в 2021 году. При рассмотрении заявки учитывается не только зарплата, но и другие выплаты, в том числе материальная помощь, больничные и прочие виды дохода.
Напомним, что в России начнут выдавать кредиты на бытовую технику под 10% переплаты.
Кредитные организации могут потребовать подтверждение ухудшения материального положения. Доказать снижение доходов можно одним из документов:
- справка по форме 2-НДФЛ с места работы;
- документ об увольнении;
- справка о постановке на учет в статусе безработного;
- больничный лист.
Также кредитные организации вправе обратиться для проверки данных в профильные учреждения: ФНС, ПФ РФ, Фонд социального страхования.
Требования к заемщику (прим. ред. – все условия должны соблюдаться одновременно):
- прибыль уменьшились минимум на 30%;
- на момент обращения заемщик не участвует в программе ипотечных каникул;
- договор по кредиту заключен до 1 марта 2022 года;
- общая сумма кредита меньше установленного законом лимита (прим. ред. – для автокредитов – 700 000 рублей, потребительских кредитов – 300 000 рублей, задолженности по картам – 100 000 рублей).
Следует учесть, что лимиты по ипотеке разные в зависимости от региона: по Москве — 6 млн, по Московской обл., Санкт-Петербургу и регионам ДФО — 4 млн, в остальных регионах — 3 млн рублей.
На какие обязательства распространяется отсрочка
Отсрочка действует в отношении кредитов:
- ипотека;
- потребительские займы;
- на авто;
- по кредитным картам.
Условия и особенности
Крайний срок подачи заявки на предоставление кредитных каникул – 30 сентября 2022 года. Период действия отсрочки по платежам определяет заемщик на срок не менее одного и не более шести месяцев.
Воспользоваться каникулами можно всего 1 раз по каждому из кредитных договоров. Однако оформить отсрочку смогут россияне, которые уже пользовались этой услугой в период пандемии COVID-19 в 2020 году.
Согласно закону о кредитных каникулах, после окончания срока их действия заемщик продолжает выплачивать задолженность по основному графику, указанному в договоре, а после вносит пропущенные платежи.
Следует учесть, что по кредитам даже во время каникул продолжают начислять проценты. Ипотечная ставка сохраняется в полной мере, а по потребительским ссудам и кредитным картам проценты начисляются по ставке 2/3 от установленного Центробанком РФ среднерыночного значения полной суммы кредита на остаток основного долга.
Читайте также: Первые микрозаймы по антикризисным ставкам получили хабаровские предприниматели.
Как оформить кредитные каникулы в 2022 году
Заявления на участие в программе принимают в отделениях банков. Некоторые кредитные компании позволяют клиентам отправить заявку через официальные сайты или мобильные приложения.
Вместе с заявлением нужно предоставить банку подтверждение о снижении доходов. Подготовить и передать документы нужно в течение 3 месяцев после обращения за отсрочкой. По уважительной причине срок может быть продлен еще на месяц.
Все заявки рассматриваются в течение 5 рабочих дней. После банк должен проинформировать заявителя о решении.
Если кредитор отказал в предоставлении каникул, однако у заявителя есть основания усомниться в правомерности отказа, оспорить решение можно, обратившись в Роспотребнадзор, ЦБ, к финуполномоченному или в прокуратуру.
Ранее стало известно, что в магазинах электроники отменяют программы кредитования и рассрочки.
Можно ли выплачивать долг по кредиту во время каникул
В любой момент каникул можно внести платеж без прекращения периода отсрочки. Сумма будет засчитана в уплату основного долга. Также во время действия каникул можно погасить задолженность досрочно.
Читайте также: Испорченные кредитные истории и отказ в кредитовании: как банки портят рейтинги заемщиков
